Archétypes de recherche par IA : ce que les services financiers doivent savoir

TL;DR : Les clients délaissent Google au profit des outils d'IA pour obtenir des conseils budgétaires, des stratégies financières et des plans de retraite. Pour rester visible, vous devez adapter votre contenu aux comportements de recherche basés sur l'IA et maintenir une forte présence sur les outils d'IA, les moteurs de recherche et les réseaux sociaux.

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L'époque où le premier réflexe d'un client était de taper « conseiller financier près de chez moi » sur Google est révolue. Et pour les marques, agents et conseillers financiers, cela représente à la fois un défi et une opportunité.

Mais qu'est-ce que cela implique concrètement ? Et surtout, comment tirer parti de ces évolutions pour adapter efficacement votre stratégie marketing ?

Yext s'est associé à Researchscape pour interroger plus de 2 200 clients aux États-Unis, au Royaume-Uni, en France et en Allemagne sur leur utilisation de la recherche traditionnelle et par IA, et a identifié un changement profond dans les modes de découverte, avec des implications claires pour le secteur financier.

Voici ce que notre étude révèle.

1. La recherche par IA s'est généralisée

Ce que nous avons constaté : notre enquête sur les archétypes de recherche a étudié les différentes façons dont les utilisateurs exploitent l'IA pour trouver des informations.

Ce que nous avons appris :

• 75 % des personnes utilisent davantage les outils de recherche par IA qu'il y a un an*, et 43 % les utilisent quotidiennement
• 62 % des clients font désormais confiance aux outils d'IA pour orienter leurs choix de marques : un niveau équivalent aux moteurs de recherche traditionnels

Pourquoi c'est important pour le secteur financier : l'IA est devenue un outil polyvalent pour trouver des informations importantes, parfois complexes, et les conseils financiers ne font pas exception.

Quelles questions financières les clients posent-ils aux outils d'IA ?

• « Peux-tu me faire un plan financier ? »
• « Peux-tu m'aider à établir un budget ? »
• « Comment puis-je mieux épargner pour ma retraite ? »
• « Que va-t-il se passer pour les actions cette semaine ? »

Les clients posent des questions auxquelles votre marque peut répondre. Mais… si votre marque n'apparaît pas dans les réponses générées par l'IA, vous risquez de disparaître des moments clés du parcours client, manquant ainsi des occasions précieuses d’engagement.

Ce que vous devriez faire ensuite : effectuez une analyse Scout pour évaluer la visibilité de votre marque dans les résultats issus de la recherche par IA sur des outils comme ChatGPT, Perplexity et Grok. Identifiez les lacunes en matière de visibilité, apportez des améliorations, et assurez-vous que votre marque est présente partout où vos clients cherchent.

2. Les clients n'ont pas tous les mêmes habitudes de recherche

La popularité croissante de la recherche IA n'est pas la seule tendance importante.

Six archétypes décrivent comment les utilisateurs se servent de la recherche par IA :

• Explorateur : cherche des informations approfondies (« ... état de mon plan d'investissement... générer des bénéfices ? »). Besoin de modélisation de scénarios et de contenus détaillés.
• Chasseur de bonnes affaires : recherche des comparaisons rapides (« classement des assurances auto », « meilleure assurance habitation »). Valorise la transparence.
• Chercheur de preuves sociales : se fie aux avis (« avis sur l'assurance MAIF »). Fait confiance aux commentaires de ses pairs.
• Créateur : utilise l'IA pour l'idéation (« Aide-moi à créer un budget financier »). Préfère des outils et des modèles personnalisables.
• Traditionaliste : recherche clarté et précision (« Explique ce qu'est un plan d'épargne retraite (PER) », « Définition d'un terme boursier spécifique »). Recherche des informations faisant autorité.
• Chercheur accidentel : découvre des marques au fil de contenus (« En savoir plus sur l'investissement en bourse ») et réagit aux récits percutants.

Pourquoi c'est important dans le secteur financier : ces distinctions sont particulièrement cruciales dans ce secteur, car un contenu « à taille unique » ne saura pas toucher l'ensemble de ces archétypes.

Ce que vous devriez faire ensuite : adaptez votre contenu aux préférences et priorités propres à chaque archétype de recherche. Par exemple, mettez en avant des témoignages pour les chercheurs de preuve sociale, proposez des guides comparatifs pour les chasseurs de bonnes affaires, et créez des outils interactifs pour les explorateurs.

3. Sortir du cadre de Google

Ce que nous avons constaté : les clients utilisent encore largement Google, mais ils naviguent désormais avec fluidité entre les outils conversationnels basés sur l'IA, la recherche traditionnelle et les plateformes sociales. En clair, avoir une fiche d'établissement Google solide et un bon site web ne suffit plus.

Quels outils les clients utilisent-ils pour leurs recherches en ligne ?

• Les moteurs de recherche pour des détails factuels, comme les spécifications produit et les informations sur les entreprises
• Les outils d'IA pour générer des idées créatives, fournir des résumés et offrir des conseils personnalisés
• Les réseaux sociaux pour les recommandations et les avis

Pourquoi c'est important dans le secteur financier : vous devez être visible partout où vos clients effectuent leurs recherches pour renforcer votre autorité, votre crédibilité et leur confiance.

À quoi ressemble le parcours classique d'un client moderne ?

• ChatGPT : « Comment devenir millionnaire avant l'âge de 20 ans ? »
• Google : « meilleure banque en ligne »
• YouTube : « stratégies de revenus passifs »
• TikTok : suit le créateur découvert sur YouTube et regarde dix vidéos d'affilée
• LinkedIn : demande des recommandations de conseillers à son réseau
• Yelp/Google Maps : vérifie les meilleurs candidats
• Site web du conseiller : approfondit la recherche

Toute faille de visibilité sur l'un de ces canaux laisse une porte ouverte à la concurrence.

Ce que vous devriez faire ensuite : assurez-vous que toutes vos informations (offres, avis, profils de conseillers) sont cohérentes, à jour et bien structurées sur toutes les plateformes de recherche.

4. Les clients font davantage confiance à l'IA qu'avant, mais…

Ce que nous avons constaté : les clients accordent désormais plus de confiance à l'IA qu'auparavant. Les marques qui privilégient des données structurées, fiables et locales disposent d'un net avantage.

Quels défis les utilisateurs rencontrent-ils concernant la précision des recherches par IA ?

• Le manque de nuance (40 %). Les réponses paraissent parfois trop génériques ou superficielles, poussant les clients à douter de leur exactitude.
• La crédibilité des sources (37 %). Il faut souvent un effort supplémentaire pour identifier les sources de l'IA, ce qui freine encore certains utilisateurs.
• Les comparaisons locales restent à améliorer. Les outils d’IA s'appuient sur les marques pour leur fournir un contexte complet, afin d'afficher les bonnes informations dans les réponses générées. Seuls 10 % des clients font confiance au premier résultat de l'IA, tandis que près de la moitié vérifient les informations ailleurs.

Pourquoi c'est important pour les organisations du secteur financier : des informations inexactes nuisent à la confiance, et dans les secteurs réglementés comme la finance, les conséquences peuvent être critiques.

Ce que vous devriez faire ensuite : mettez l'accent sur la précision. Utilisez des FAQ, des descriptions conformes à la réglementation et des informations locales détaillées pour structurer vos données de manière à ce que les plateformes d'IA les comprennent correctement.

5. La précision locale : un avantage concurrentiel

Ce que nous avons constaté : près de 70 % des clients utilisent l'IA dans leurs recherches locales, mais seuls 19 % lui font davantage confiance qu'à la recherche traditionnelle (contre 45 % pour les moteurs classiques).

Pourquoi c'est important pour les agents et les conseillers : l'IA valorise les contenus pertinents et bien contextualisés, incitant les conseillers à développer leur marque personnelle. Des profils précis et complets (incluant services, langues, horaires et localisation) permettent à votre entreprise et à vos conseillers de se démarquer dans les réponses générées par l'IA.

Ce que vous devriez faire ensuite : assurez-vous que chaque conseiller dispose d'une page dédiée et optimisée, avec des données bien structurées (métadonnées, balisage Schema). Procédez à un audit et à une harmonisation de toutes les données localisées sur les plateformes, et ajoutez des détails utiles comme les langues parlées et les domaines d'expertise, pour renforcer votre visibilité et la confiance des clients.

Comment atteindre les clients qui posent désormais leurs questions à l'IA

La recherche par IA façonne déjà la manière dont les clients trouvent et choisissent leurs banques, agents et conseillers.

Les entreprises qui réussissent dans ce nouvel environnement sont celles qui adoptent une stratégie proactive :

• Diversifier et adapter le contenu publié pour répondre aux attentes de chaque archétype de recherche.
• Maintenir la visibilité de la marque dans les résultats de recherche IA et traditionnelle, les réseaux sociaux et au-delà.
• Donner la priorité à la précision des données structurées, notamment pour les questions financières locales ou nuancées.
• Considérer la visibilité dans les recherches IA comme aussi cruciale que le référencement naturel traditionnel, car pour de nombreux clients, l'IA est désormais le premier point de contact.

Aujourd'hui, l'opportunité de se démarquer est immense, et le coût de l'inaction est élevé. Agissez dès maintenant. Effectuez une analyse Scout pour voir comment votre marque apparaît dans les recherches traditionnelles et IA.

Détails de l'étude : les résultats de ce rapport proviennent d'une enquête en ligne menée auprès de 2 237 adultes ayant effectué un achat en ligne au cours des trois derniers mois et ayant utilisé la recherche vocale (par exemple, Siri, Google Assistant, Alexa) ou l'IA conversationnelle (par exemple, ChatGPT, Perplexity, Claude) pour rechercher des informations en ligne. L'enquête a été réalisée du 20 mars au 6 avril 2025 par Researchscape International pour le compte de Yext. Les résultats ont été pondérés en fonction de la population du pays, de l'âge et du sexe. Les personnes interrogées étaient originaires de quatre pays : les États-Unis, le Royaume-Uni, la France et l'Allemagne. 396 répondants venaient du Royaume-Uni.

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Questions fréquentes

1. Comment les clients utilisent-ils aujourd'hui l'IA dans le secteur financier ?
Les clients s'en servent pour créer des budgets, obtenir des conseils sur leur retraite, comparer des produits, et même demander des prévisions d'investissement. C'est souvent la première étape de leur parcours de découverte.

2. Pourquoi la visibilité dans l'IA est-elle importante pour les conseillers et les institutions financières ?
Si votre marque n'apparaît pas dans les réponses générées par l'IA, vous manquez des moments clés de décision : le moment où les clients choisissent à qui faire confiance.

3. Quelle est la meilleure façon d'améliorer la visibilité de ma marque dans la recherche IA ?
Commencez par structurer vos données, y compris les services, les FAQ et les informations locales, pour que l'IA puisse les faire remonter. Effectuez une analyse Scout pour identifier les lacunes et optimiser vos données régulièrement.

4. Pourquoi la précision locale est-elle importante pour les conseillers financiers dans la recherche IA ?
Parce que seuls 19 % des clients font actuellement confiance à l'IA pour les résultats locaux. Les conseillers qui fournissent des données de localisation structurées et exactes obtiennent ainsi un avantage concurrentiel clair.